Instant Loan क्या है ? विशेषताएं लाभ
परिचय
ऐसे समय होते हैं जब हम में से बहुत से लोग कुछ अप्रत्याशित व्यक्तिगत खर्चों का सामना करते हैं, जिसके लिए हमारे पास पर्याप्त धन नहीं हो सकता है। ऐसी स्थितियों में तत्काल ऋण सही विकल्प हो सकता है। ये ऑनलाइन आवेदन करने में आसान हैं और कम अवधि के लिए हैं जिनमें त्वरित प्रसंस्करण शामिल है। अधिकांश तत्काल ऋणों को भी न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है और जल्दी से वितरित किए जाते हैं।
तत्काल ऋण के विभिन्न प्रकार क्या हैं?
कुछ सामान्य प्रकार के Instant Loan
इस प्रकार हैं:
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लघु अवधि के व्यक्तिगत ऋण (एसटीपीएल): भारत में एसटीपीएल लोकप्रिय होने लगे हैं और वे ऋण के रूप में आते हैं जो कि कम से कम रु. 1,000. ये कई एनबीएफसी और डिजिटल ऋणदाताओं द्वारा पेश किए जा रहे हैं। महीने के अंत में वित्तीय संकट से निपटने के लिए यह एक आदर्श विकल्प है। इस ऋण का लाभ उठाने के लिए, आपको ऑनलाइन या ऐप के माध्यम से आवेदन करना होगा और अपने आवश्यक दस्तावेज अपलोड करने होंगे और पैसा तुरंत आपके खाते में पहुंच जाएगा
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व्यक्तिगत ऋण (Personal Loans): यह सबसे आम असुरक्षित ऋण है जो आम जनता द्वारा वित्तीय संकट से निपटने के लिए लिया जाता है। कई बैंक और एनबीएफसी रुपये से शुरू होने वाले इस ऋण की पेशकश करते हैं। 30,000 से रु. 40 लाख और अपनी योग्यता के आधार पर ऋण स्वीकृत करें। इस ऋण पर ब्याज दर आमतौर पर सुरक्षित ऋण की तुलना में अधिक होती है और आपकी सुविधा के अनुसार ऋण चुकाने की अवधि लचीली होती है। आप Paisabazaar.com पर व्यक्तिगत ऋणों की तुलना और आवेदन कर सकते हैं
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टॉप-अप लोन (Top- Up Loan): इस लोन का उपयोग टॉप-अप लोन प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है और मौजूदा लोन जैसे होम लोन या पर्सनल लोन के अलावा अतिरिक्त फंड प्राप्त कर सकते हैं। चूंकि बैंक के पास पहले से ही सभी व्यक्तिगत विवरण और दस्तावेज हैं, इसलिए केवल एक फॉर्म भरकर और कुछ औपचारिकताओं को पूरा करके इस ऋण को संसाधित करना आसान है।
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क्रेडिट कार्ड पर ऋण (Loan Against Credit Card): यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड है, तो आपके पुनर्भुगतान इतिहास और क्रेडिट कार्ड की सीमा के आधार पर क्रेडिट कार्ड प्रदाता आपको इस प्रकार का ऋण प्रदान कर सकता है। प्री-अप्रूव्ड लोन के लिए न्यूनतम प्रोसेसिंग की आवश्यकता होती है और फंड जल्दी से वितरित हो जाता है। इस ऋण के लिए आवेदन करने के लिए आप अपने क्रेडिट कार्ड ऋणदाता से भी संपर्क कर सकते हैं
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बचत और बीमा पर ऋण (Loans Against Savings and Insurance): कई बैंक और NBFC आपके छोटे बचत साधनों जैसे बीमा पॉलिसियों, FD या राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSCs) पर यह ऋण प्रदान करते हैं। इस ऋण को मांग ऋण के रूप में भी जाना जाता है। हालांकि, आपको मिलने वाली लोन राशि आपकी पॉलिसी या एनएससी की मैच्योरिटी वैल्यू पर निर्भर करती है। यदि आपके पास एक साफ पुनर्भुगतान रिकॉर्ड है, तो आपको अपने बचत मूल्य का 90% तक ऋण राशि मिल सकती है
तत्काल ऋण (Instant Loan) की शीर्ष विशेषताएं और लाभ क्या हैं?
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कागज रहित स्वीकृति (Paperless Approval): के लिए आवेदन करते समय व्यक्तिगत ऋण , आपको ऋणदाता को आवश्यक कागजी कार्रवाई जमा करने की आवश्यकता हो सकती है, जिसके बाद आपके ऋण अनुरोध पर कार्रवाई की जाएगी। इसके विपरीत, जब आप तत्काल व्यक्तिगत ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करते हैं, तो सभी दस्तावेजों को ऑनलाइन अपलोड करना होगा, जिससे पूरा लेनदेन कागज रहित हो जाएगा। साथ ही, यदि आप पूर्व-अनुमोदित ग्राहक हैं, तो आपको न्यूनतम या शून्य दस्तावेज जमा करने होंगे।
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कोई संपार्श्विक नहीं (No Collateral): तत्काल व्यक्तिगत ऋण एक प्रकार का असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण है। इस प्रकार, आपको तत्काल व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय कोई सुरक्षा या संपार्श्विक जमा नहीं करना होगा।
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तत्काल वितरण (Instant Disbursal): यदि आपको तत्काल धन की आवश्यकता है, तो तत्काल व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने की सलाह दी जाती है क्योंकि स्वीकृत धनराशि आपके खाते में तुरंत वितरित कर दी जाएगी।
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न्यूनतम प्रसंस्करण समय(Minimal Processing Time): तत्काल व्यक्तिगत ऋणों के लिए प्रसंस्करण समय नियमित ऋणों के प्रसंस्करण समय की तुलना में काफी कम है।
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अनुकूलन योग्य ऋण अवधि(Customizable Loan Tenures): ज्यादातर मामलों में, जब आप तत्काल व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करते हैं, तो आपको एक लचीली ऋण अवधि की पेशकश की जाती है। इस प्रकार, आप ऋणदाता की अधिकतम ऋण चुकौती अवधि के अधीन, अपनी सुविधा के अनुसार पुनर्भुगतान अवधि चुन सकते हैं।
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सुविधाजनक ऋण राशि(Flexible Loan Amounts): तत्काल व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति अपनी पसंद की ऋण राशि के लिए आवेदन कर सकते हैं, बशर्ते कि ऋण राशि ऋणदाता द्वारा निर्दिष्ट न्यूनतम और अधिकतम ऋण राशि के भीतर हो।
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प्रतिस्पर्धी ब्याज दर(Competitive Interest Rate): यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है, तो आपको एक किफायती ब्याज दर पर ऋण की पेशकश की जा सकती है। यह आपको ऋण की कुल लागत को कम रखने में मदद करेगा।
Instant Loan पर ध्यान देने योग्य महत्वपूर्ण बिंदु क्या हैं?
तत्काल व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, विभिन्न उधारदाताओं द्वारा दिए गए ऋणों की तुलना करना आवश्यक है। यहां कुछ बिंदु दिए गए हैं जिन्हें आपको तत्काल व्यक्तिगत ऋण की तुलना करते समय ध्यान में रखना चाहिए:
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प्रसंस्करण शुल्क (Processing Fee): तत्काल ऋण की पेशकश करने वाले लगभग सभी बैंक और वित्तीय संस्थान उधारकर्ताओं से एकमुश्त प्रसंस्करण शुल्क लेते हैं। यदि आपसे उच्च प्रसंस्करण शुल्क लिया जाता है, तो आपको अपने ऋण के लिए अधिक भुगतान करना होगा।
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ब्याज दर(Interest Rate): ऋणदाता द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर ऋण की कुल लागत को प्रभावित कर सकती है। इस प्रकार, किसी विशेष ऋणदाता को आवेदन करने से पहले उस ब्याज दर की जांच करना सुनिश्चित करें जिस पर ऋण की पेशकश की जाती है।
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डिफ़ॉल्ट जुर्माना(Default Penalty): यदि आप निर्धारित समय के अनुसार ईएमआई नहीं चुकाते हैं, तो ऋणदाता आपसे डिफ़ॉल्ट जुर्माना वसूल सकता है। इसलिए, विभिन्न उधारदाताओं द्वारा लगाए गए डिफ़ॉल्ट शुल्कों की तुलना करना महत्वपूर्ण है।
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पुनर्भुगतान लचीलापन(Repayment Flexibility): तत्काल व्यक्तिगत ऋण का चयन करना सबसे अच्छा है जो आपको अपनी ऋण राशि के लिए पूर्व भुगतान या आंशिक भुगतान करने की अनुमति देने के मामले में पुनर्भुगतान लचीलापन प्रदान करता है, खासकर यदि आप अपने ऋण का भुगतान अवधि समाप्त होने से पहले करना चाहते हैं। ऋण अवधि।
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न्यूनतम और अधिकतम ऋण राशि (Minimum and Maximum Loan Amounts): विभिन्न उधारदाताओं से तत्काल व्यक्तिगत ऋण प्रस्तावों को देखते समय, सुनिश्चित करें कि आप दी गई ऋण राशि को ध्यान में रखते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप 15 लाख रुपये का तत्काल व्यक्तिगत ऋण लेना चाहते हैं, तो आपको केवल उन उधारदाताओं को देखना चाहिए जो आवेदकों को 15 लाख रुपये तक उधार लेने की अनुमति देते हैं।
Instant Loan के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?
यहां पात्रता मानदंड दिए गए हैं जिन्हें तत्काल व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के लिए पूरा करना होगा:
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क्रेडिट स्कोर(Credit Score): एक किफायती ब्याज दर पर तत्काल व्यक्तिगत ऋण के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है। बनाए रखने की सलाह दी जाती है क्रेडिट स्कोर 750 से अधिक का
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आयु (Age): संभावित उधारकर्ताओं को तत्काल व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करने के योग्य होने के लिए ऋणदाता द्वारा निर्दिष्ट आयु आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए। आप वेतनभोगी कर्मचारी हैं या स्व-नियोजित व्यक्ति के आधार पर आयु सीमा भिन्न हो सकती है। इस प्रकार, तत्काल व्यक्तिगत ऋण प्रदान करने वाले विभिन्न बैंकों/वित्तीय संस्थानों की आयु आवश्यकताओं की जांच करना सुनिश्चित करें।
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व्यवसाय (Occupation): अधिकांश उधारदाताओं द्वारा वेतनभोगी कर्मचारियों और स्व-नियोजित व्यक्तियों दोनों को तत्काल व्यक्तिगत ऋण की पेशकश की जाती है।
अंत नोट
Instant Loan अल्पकालिक ऋण होते हैं जिन्हें आप विशेष रूप से तब लागू कर सकते हैं जब आप एक आसान और सुविधाजनक वित्तपोषण विकल्प की तलाश में हों। एक के लिए आवेदन करने से पहले आपको पता होना चाहिए कि वे कैसे काम करते हैं, पात्रता आवश्यकताओं सहित। आपके द्वारा उधार ली जा सकने वाली राशि आम तौर पर छोटी होती है, और वे कभी-कभी उच्च ब्याज दरों के साथ आ सकते हैं।
पूछे जाने वाले प्रश्न
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Instant Loan के क्या लाभ हैं?
तत्काल व्यक्तिगत ऋण आसानी से प्राप्त किया जा सकता है और यह समय के लिए सुविधाजनक है। आप पूरी ऋण आवेदन प्रक्रिया को ऑनलाइन या कार्यालय और किसी भी समय पूरा कर सकते हैं। यदि आपका ऋण आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो ऋण राशि तुरंत आपके खाते में वितरित कर दी जाएगी।
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एक बार मेरा आवेदन स्वीकृत हो जाने के बाद मुझे वितरित ऋण राशि कैसे प्राप्त होगी?
ज्यादातर मामलों में, ऋण राशि आपके बैंक खाते में वितरित की जाएगी, बशर्ते कि ऋण आवेदन स्वीकृत हो गया हो।
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क्या मैं Loan चुकौती अवधि पूरी होने से पहले ऋण को पूर्व-बंद कर सकता हूं?
कुछ ऋणदाता आपको ऋण को पूर्व-बंद करने की अनुमति नहीं देंगे। यदि आपको पूर्व-भुगतान या आंशिक भुगतान करने की अनुमति है, तो ऐसा करने पर आपसे जुर्माना लगाया जा सकता है।
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मैं अपना Loan आवेदन स्वीकृत होने की संभावना कैसे बढ़ा सकता हूं?
Loan आवेदन स्वीकृत होने की संभावना बढ़ाने के लिए आपको 750 से अधिक क्रेडिट स्कोर रखने का लक्ष्य रखना चाहिए। यह जानने के लिए कि क्या आप ऋण के लिए आवेदन करने के योग्य हैं या नहीं, ऋणदाता के पात्रता मानदंड की जांच करना भी सुनिश्चित करें।
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तत्काल Loan के लिए ईएमआई की गणना कैसे की जाती है?
तत्काल Loan के लिए ईएमआई की गणना ऋण अवधि, ऋण राशि और ब्याज दर को ध्यान में रखकर की जाती है। आप ईएमआई कैलकुलेटर टूल का उपयोग कर सकते हैं, जो आपको बैंकों/वित्तीय संस्थानों की आधिकारिक वेबसाइटों पर या किसी तृतीय-पक्ष वित्तीय सेवा वेबसाइट के माध्यम से मिलेगा।
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