बिज़नेस लोन की तलाश में भारत के सर्वश्रेष्ठ बैंकों के बारे में जानें
क्या आप भारत में बिज़नेस लोन की रहे हैं, लेकिन इस बारे में सुनिश्चित नहीं हैं कि किस बैंक से संपर्क किया जा सकता है? यहां भारत के कुछ बेहतरीन बैंकों से नवीनतम व्यावसायिक ऋण पेशकशों, ब्याज दरों, ऋण राशि और कार्यकाल के साथ एक तालिका दी गई है।
2022 के लिए बिज़नेस लोन की ब्याज़ दरें
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Banks |
Loan अवधि (महीने) |
एक वार्षिक ब्याज दर |
एम अधिकतम ऋण राशि रुपये में। |
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एचडीएफसी बैंक बिजनेस लोन |
12 - 48 |
16% और ऊपर |
50 लाख |
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महिंद्रा बैंक बॉक्स |
6 - 48 |
18% और ऊपर |
75 लाख |
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आईडीएफसी फर्स्ट बैंक बिजनेस लोन |
12 - 48 |
20% और ऊपर |
90 लाख |
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एक्सिस बैंक बिजनेस लोन |
12 - 36 |
17% और ऊपर |
30 लाख |
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आईसीआईसीआई बैंक बिजनेस लोन |
6 - 48 |
18% और ऊपर |
40 लाख |
नया प्रोजेक्ट शुरू करने, मौजूदा कारोबार का विस्तार करने, नए उपकरण खरीदने, संपत्ति खरीदने आदि के लिए बिजनेस लोन मांगा जा सकता है।
चालू वार्षिक व्यापार ऋण ब्याज दरें लगभग 14% से शुरू होती हैं। कई अन्य कारक किसी विशिष्ट व्यवसाय के लिए उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली व्यावसायिक ऋण ब्याज दरों को प्रभावित कर सकते हैं। उनमें से कुछ में आवेदक की साख, व्यवसाय योजना, मांगी गई ऋण राशि, चुकौती क्षमता, व्यावसायिक अनुभव, लाभ आदि शामिल हैं।
भारत में शीर्ष व्यापार ऋण प्रदाता 2021
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एचडीएफसी बैंक बिजनेस लोन
प्रमुख विशेषताऐं:
- HDFC बैंक अधिकतम रु. का व्यावसायिक ऋण प्रदान करता है। 40 लाख
- इन व्यावसायिक ऋणों के लिए किसी संपार्श्विक, सुरक्षा या गारंटर की आवश्यकता नहीं होती है
- ये ऋण उद्यमियों, मालिकों, स्व-नियोजित व्यक्तियों, साझेदारी फर्मों और विनिर्माण, व्यापार या सेवाओं में शामिल व्यवसायों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
- एचडीएफसी बिजनेस लोन ओवरड्राफ्ट सुविधा और अधिकतम 48 महीनों की लचीली लोन अवधि सहित विशेष लाभ प्रदान करते हैं
पात्रता :
- न्यूनतम व्यापार कारोबार रुपये होना चाहिए। 40 लाख
- व्यवसाय ने पिछले दो वर्षों के संचालन में लाभ-निर्माण की क्षमता दिखाई होगी
- आईटीआर के अनुसार, व्यवसाय की न्यूनतम वार्षिक आय रुपये होनी चाहिए। 1.5 लाख
- व्यवसाय चलाने वाले व्यक्तियों के पास न्यूनतम 5 वर्ष का अनुभव होना चाहिए। इनमें से 3 वर्ष विशेष रूप से वर्तमान व्यावसायिक कार्यों में होने चाहिए
- बैंक द्वारा व्यवसाय ऋण पर न्यूनतम ब्याज दर 16% है जबकि अधिकतम 21.35% है
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Kotak Bank Business Loan
प्रमुख विशेषताऐं:
- कारोबारी घरानों 3 लाख से 75 लाख रु. बिजनेस लोन ले सकते हैं।
- बैंक बिना जमानत के व्यवसाय ऋण प्रदान करता है
- यदि व्यवसाय ऋण (Business Loan)आवेदन में बैंक के आदेश के अनुसार सभी दस्तावेज शामिल हैं, तो बैंक 72 घंटों के भीतर Loan को मंजूरी देता है
- बिज़नेस लोन पर अधिकतम चुकौती अवधि 48 महीने है
- बैंक प्रति वर्ष 18% से 23% ब्याज दर लेता है
- न्यूनतम कागजी कार्रवाई और कम प्रसंस्करण समय के साथ व्यावसायिक ऋण प्राप्त किए जा सकते हैं
योग्यता: (eligibility)
- बिजनेस संचालन कम से कम 3 वर्षों के लिए अस्तित्व में होना चाहिए
- न्यूनतम व्यापार कारोबार रुपये होना चाहिए। 40 लाख
- आवेदक को कम से कम 1 वर्ष के लिए व्यावसायिक लाभप्रदता का प्रमाण देना होगा
- व्यावसायिक ऋण उन इकाइयों द्वारा प्राप्त किया जा सकता है जो या तो विनिर्माण, व्यापार या सेवा में हैं
- प्रोपराइटर, पार्टनरशिप फर्म, निजी कंपनियां, एलएलपी और ट्रस्ट इस ऋण का लाभ उठा सकते हैं
- आवेदक की न्यूनतम आयु 25 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष होनी चाहिए
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आईडीएफसी फर्स्ट बैंक बिजनेस लोन (IDFC First Bank Business Loans)
प्रमुख विशेषताऐं:
- आईडीएफसी फर्स्ट बैंक उपकरण खरीद, बिजनेस अपग्रेडेशन और किसी भी अन्य व्यावसायिक जरूरतों के लिए बिजनेस लोन प्रदान करता है।
- बैंक को निश्चित मासिक अंतराल के साथ समान किश्तों में ऋण चुकौती की आवश्यकता होती है।
- इस ऋण को व्यावसायिक किस्त ऋण (बीआईएल) भी कहा जाता है।
- यह एक असुरक्षित ऋण है। इसलिए, इसे किसी संपार्श्विक या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है।
- दी जाने वाली ऋण राशि व्यवसाय के प्रकार, व्यावसायिक आय और पुनर्भुगतान क्षमता पर निर्भर करती है
- व्यापार ऋण प्रसंस्करण के दिन बैंक द्वारा ब्याज दर का अनुमान लगाया जाता है और पेश किया जाता है
योग्यता: (eligibility)
- बीआईएल व्यवसायों के लिए और पेशेवरों या गैर-पेशेवरों के लिए भी उपलब्ध है
- आईडीएफसी बैंक से बीआईएल ऋण प्राप्त करने के लिए, व्यवसाय कम से कम 3 वर्षों के लिए अस्तित्व में होना चाहिए
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एक्सिस बैंक बिजनेस लोन
(Axis Bank Business Loan)
प्रमुख विशेषताऐं:
- एक्सिस बैंक व्यवसाय ऋण की अधिकतम ऋण राशि रु। 50 लाख
- चूंकि यह एक असुरक्षित ऋण है, इसलिए बैंक को किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है
- एक्सिस बैंक के व्यावसायिक ऋण का लाभ चिकित्सक, इंजीनियर जैसे उपकरण, संपत्ति, कार्यालय स्थान, व्यवसाय विस्तार आदि खरीदने के लिए ले सकते हैं।
योग्यता: (eligibility)
- व्यवसाय या स्वतंत्र अभ्यास कम से कम 3 वर्ष पुराना और कार्यात्मक होना चाहिए
- व्यवसाय का न्यूनतम वार्षिक कारोबार रु. 30 लाख
- एक बिजनेस लोन आवेदक की न्यूनतम आयु 21 वर्ष और अधिकतम आयु 65 वर्ष होनी चाहिए
- ब्याज दर व्यवसाय प्रोफ़ाइल, वित्तीय स्थिति, क्रेडिट ट्रैक रिकॉर्ड और आवश्यक ऋण अवधि के अनुसार निर्धारित की जाती है
- बिजनेस लोन पर सांकेतिक दरें 14% से 21% तक होती हैं
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आईसीआईसीआई बैंक बिजनेस लोन (ICICI Bank Business Loan)
प्रमुख विशेषताऐं:
- बैंक अपनी व्यावसायिक ऋण योजनाओं के हिस्से के रूप में एक ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान करता है
- इस बिज़नेस लोन के लिए किसी गारंटर, कोलैटरल या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है
- रुपये तक का बिजनेस लोन। 2 करोड़ का लाभ उठाया जा सकता है
- बैंक तेजी से ऋण प्रसंस्करण और व्यावसायिक ऋणों पर त्वरित वितरण सुनिश्चित करता है
- बिजनेस लोन पर ब्याज दर 16% से 22% प्रति वर्ष के बीच होती है
योग्यता: (eligibility)
- ये बिजनेस लोन पार्टनरशिप फर्म, सोल प्रोपराइटरशिप, प्राइवेट लिमिटेड कंपनियां, माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइजेज और पब्लिक लिमिटेड कंपनियां भी ले सकते हैं।
निष्कर्ष
बिजनेस लोन स्टार्ट-अप्स और एमएसएमई के लिए बहुत मददगार हो सकते हैं, जिनके पास स्टार्टअप के दौरान वित्तीय सहायता की कमी होती है। ये बड़े व्यवसायों को आगे की वृद्धि के लिए अपनी विस्तार योजनाओं को वित्तपोषित करने में सहायता कर सकते हैं। भारत में बड़ी संख्या में व्यवसाय ऋण विकल्पों के साथ, व्यवसायों के लिए कुछ सर्वोत्तम ऋण शर्तों और उचित ब्याज दरों का लाभ उठाना आसान है।
पूछे जाने वाले प्रश्न
- बिज़नेस लोन के लिए कौन सा भारतीय बैंक सबसे अच्छा है?
एचडीएफसी बैंक (HDFC BANK) भारत में बिजनेस लोन में कुछ बेहतरीन शर्तें प्रदान करता है। देश में अन्य व्यवसाय ऋण विकल्पों की तुलना में बैंक की ब्याज दरों और अन्य ऋण शर्तों को आकर्षक माना जाता है।
- भारत में स्टार्ट-अप व्यवसाय के लिए कौन सा ऋण सबसे अच्छा है?
भारत में स्टार्ट-अप के लिए कई बिजनेस लोन विकल्प उपलब्ध हैं। सबसे अच्छे विकल्पों में से एक मुद्रा ऋण है जो व्यवसायों के लिए एक सरकारी ऋण योजना है ।
- क्या मुझे नए व्यवसाय के लिए MSME ऋण मिल सकता है?
एमएसएमई ऋण स्व-नियोजित पेशेवरों, उद्यमियों, सूक्ष्म-लघु और मध्यम उद्यमों, स्वामित्व व्यवसायों, साझेदारी कंपनियों, सीमित देयता भागीदारी (एलएलपी), आदि के लिए उपलब्ध हैं। इस प्रकार, आप एक नए व्यवसाय के लिए इनका लाभ उठा सकते हैं।
- एक बैंक व्यवसाय को कितना ऋण देगा?
भारत में अधिकांश बैंक व्यवसायों को व्यवसाय के वार्षिक राजस्व का 10-30% तक ऋण प्रदान करते हैं।
- भारत में किस ऋण का ब्याज कम है?
भारत में कुछ कम ब्याज वाले ऋण आईसीआईसीआई बैंक द्वारा दिए गए व्यक्तिगत ऋण हैं जिनकी ब्याज दरें 10.25% से शुरू होती हैं।
- सिबिल™ स्कोर क्या है?
CIBIL™ स्कोर या क्रेडिट स्कोर व्यक्तिगत और व्यावसायिक ऋण लेने वालों को दिया जाता है। ये स्कोर एक उधारकर्ता की साख का संकेत देते हैं। सिबिल™ स्कोर जितना अधिक होगा, क्रेडिट योग्यता उतनी ही बेहतर होगी।
- क्या बैंक व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण देते हैं?
हां, कई बैंक व्यवसाय शुरू करने के लिए व्यवसाय और व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं। ये ऋण प्रतिस्पर्धी दरों और व्यवसाय के लिए उचित शर्तों पर उन्हें चुकाने से पहले जमीन हासिल करने के लिए पेश किए जाते हैं।
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