होम लोन को तुरंत मंज़ूरी दिलाने के लिए 10 स्मार्ट टिप्स || 10 Smart Tips To Get Your Home Loan Approved Quickly

आपके होम लोन को तुरंत मंज़ूरी दिलाने के लिए 10 स्मार्ट टिप्स 

 

(10 Smart Tips To Get Your Home Loan Approved Quickly)

आप महीनों से खोज रहे हैं, वेबसाइट के बाद संपत्ति की वेबसाइट देख रहे हैं, कई साइट यात्राओं पर जा रहे हैं और अंत में, आपको अपने और अपने परिवार के लिए सपनों का घर मिल गया है! बधाई! अपने सपनों के घर (Home) में बसने से पहले आपको बस एक और मुश्किल  को पार करना है - होम लोन स्वीकृत होना।

संपत्ति की कीमतें दसियों लाख रुपये या करोड़ों तक बढ़ने के साथ, आज घर खरीदना होम लोन । शुक्र है, होम लोन आसानी से उपलब्ध हैं। लेकिन सभी होम लोन आवेदन सफल नहीं होते हैं। यहां तक ​​कि एक छोटी सी गलती भी आपके होम लोन आवेदन को ठुकरा सकती है।

होम लोन की अस्वीकृति आपको लंबे समय में नुकसान पहुंचा सकती है

आपके गृह ऋण आवेदन को अस्वीकार करना भावनात्मक रूप से विनाशकारी हो सकता है। आखिरकार, आपने अपने सपनों के घर के बारे में कल्पना करते हुए महीनों बिताए हैं और उस सपने ( Dreams ) को अंतिम समय में कुचला हुआ देखना बहुत बड़ा हो सकता है।

भावनात्मक उथल-पुथल के अलावा, एक गृह ऋण अस्वीकृति अन्य परेशानियों को भी जन्म दे सकती है। उदाहरण के लिए, जब एक गृह ऋण आवेदन को अस्वीकार कर दिया जाता है, तो यह अन्य उधारदाताओं के लिए लाल झंडे के रूप में कार्य करता है, जिससे अल्पावधि में किसी अन्य ऋणदाता से गृह ऋण के लिए स्वीकृत होना मुश्किल हो जाता है। इसलिए, आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपको पहले प्रयास में ही अपना होम लोन स्वीकृत हो जाए।

होम लोन के लिए तुरंत अर्हता प्राप्त करने के लिए सर्वोत्तम टिप्स

टिप # 1: आवेदन करने से पहले अपना क्रेडिट स्कोर ( Credit Score ) बनाने पर काम करें

होम लोन के लिए आवेदन करते समय एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और Credit history आपके पक्ष में काम करता है। 750+ का क्रेडिट स्कोर होने से आपकी पात्रता में सुधार होता है। यह आपको शीर्ष ऋणदाताओं से सर्वोत्तम ब्याज दरों पर कई होम लोन ऑफ़र प्राप्त करने में मदद करता है। हालांकि, ध्यान दें कि रातोंरात अपना स्कोर बनाना संभव नहीं है। आपके वर्तमान स्कोर स्तरों के आधार पर, आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में 3 से 24 महीने तक का समय लगता है।

इसलिए, अगर आप अगले साल होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप अभी से अपने क्रेडिट स्कोर पर काम करना शुरू कर दें। आपकी क्रेडिट रेटिंग ( Credit Rating ) सुधारने के लिए यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं:

• अपने क्रेडिट स्कोर की निःशुल्क । इससे आपको एक स्पष्ट तस्वीर मिलती है कि आप कहां खड़े हैं और क्या करने की जरूरत है।
• अपने क्रेडिट कार्ड बिल और ईएमआई में कभी भी चूक न करें। उन्हें समय पर और पूरी तरह से चुकाएं।
• अपने क्रेडिट कार्ड का अधिकतम उपयोग न करें। उपयोग अनुपात को 30% से नीचे रखने का प्रयास करें।
• बहुत अधिक चल रहे ऋण न हों। बड़े होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले कुछ ऋणों को बंद करने का प्रयास करें।

टिप # 2: अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को क्रमबद्ध और त्रुटियों से मुक्त करें

अपने क्रेडिट स्कोर की जांच के अलावा, आपको अपनी क्रेडिट स्वास्थ्य रिपोर्ट । आपकी क्रेडिट रिपोर्ट क्रेडिट ब्यूरो द्वारा तैयार की जाती है, और उधारदाताओं द्वारा गलत रिपोर्टिंग के कारण त्रुटियां हो सकती हैं। इसलिए, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नवीनतम प्रति प्राप्त करना सुनिश्चित करें और इसे ध्यान से स्कैन करके देखें कि कहीं इसमें कोई जानकारी तो नहीं है।

यदि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियां देखते हैं, तो संबंधित क्रेडिट ब्यूरो को इसकी रिपोर्ट करें और इसे ठीक करवाएं। आपके क्रेडिट स्कोर का मूल्यांकन करने के अलावा, होम लोन देने वाले आपके होम लोन आवेदन को मंज़ूरी देने से पहले आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच भी करते हैं। इसलिए, इसे त्रुटियों से मुक्त रखना आवश्यक है।

टिप #3: ज्वाइंट होम लोन के लिए अप्लाई करें

ज्वाइंट होम लोन में अप्रूवल की संभावना अधिक होती है। जब आप अपने कमाने वाले पति या पत्नी या परिवार के किसी अन्य कमाने वाले सदस्य के साथ संयुक्त रूप से होम लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो लोन के स्वीकृत होने की अधिक संभावना होती है। ऋणदाता आमतौर पर संयुक्त गृह ऋण पसंद करते हैं क्योंकि दो आय होती है, इसलिए पुनर्भुगतान ( repayment ) की संभावना अधिक होती है।

संयुक्त गृह ऋण का एक अन्य लाभ यह है कि यह आपको अधिक ऋण राशि ( Loan Amount ) के लिए योग्य बनाता है, क्योंकि चुकौती क्षमता अधिक होती है। साथ ही, सह-आवेदक के रूप में एक महिला को शामिल करने से आपको रियायती ब्याज दरों का आनंद लेने में मदद मिलती है। अधिकांश ऋणदाता महिला उधारकर्ताओं के लिए तरजीही होम लोन दरों की पेशकश करते हैं।

टिप # 4: लंबे कार्यकाल के लिए जाएं

लंबी अवधि के लिए होम लोन के लिए आवेदन करने से मासिक ईएमआई कम हो जाती है, जिससे आपके मासिक बजट पर तनाव कम हो जाता है। ऋणदाता आमतौर पर लंबी अवधि और छोटी ईएमआई (EMI) के साथ होम लोन के आवेदनों को प्राथमिकता देते हैं, जिससे मासिक ईएमआई पर चूक की संभावना कम हो जाती है।

स्मार्ट होम लोन टिप: आप शुरू में लंबी अवधि के लिए आवेदन कर सकते हैं और जब भी आपको अतिरिक्त धनराशि मिलती है, तब आप आंशिक भुगतान कर सकते हैं। यह आपको समय से पहले ऋण को बंद ( Loan Closing ) करने में मदद करता है, जिससे आपको समग्र ब्याज व्यय पर बचत करने में मदद मिलती है।

टिप #5: सभी दस्तावेज तैयार और तैयार रखें

होम लोन अस्वीकृत होने का एक मुख्य कारण आवश्यक दस्तावेजों की कमी है। आवश्यक दस्तावेज नहीं होने से होम लोन की प्रोसेसिंग में देरी हो सकती है या यहां तक ​​कि अस्वीकार भी हो सकता है। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप ऋणदाता की वेबसाइट पर जांच करते हैं और सभी दस्तावेज तैयार और तैयार करते हैं।

होम लोन ( Home Loan ) के लिए आवश्यक मानक दस्तावेज़ यहां दिए गए हैं:

• वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए – दस्तावेजों की सूची सरल है। इसमें पिछले कुछ वर्षों के आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, सैलरी स्लिप और आईटी स्टेटमेंट शामिल हैं।
• स्व-व्यवसायी पेशेवरों के लिए - आपको अपने और अपने व्यवसाय दोनों के लिए दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होंगे। इसमें आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, बिजनेस ओनरशिप का प्रूफ, जीएसटी स्टेटमेंट, आईटी रिटर्न, रेवेन्यू स्टेटमेंट आदि शामिल हैं।

युक्ति #6: अपना एफओआईआर ठीक करें

क्रेडिट स्कोर के अलावा, एफओआईआर (आय अनुपात के लिए निश्चित दायित्व) एक अन्य महत्वपूर्ण कारक है जिस पर ऋणदाता आपके गृह ऋण आवेदन का मूल्यांकन करते समय विचार करते हैं। एफओआईआर (FOIR) प्रति माह कुल ऋण भुगतान के लिए आपकी शुद्ध मासिक आय का अनुपात है।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप रुपये कमाते हैं। 1 लाख प्रति माह, और आप कुल रु. के लिए कई ऋणों पर ईएमआई का भुगतान करते हैं। 50,000 प्रति माह। तब आपका एफओआईआर अनुपात 50 है।

50 या अधिक का उच्च एफओआईआर आपके होम लोन आवेदन के लिए अनुकूल नहीं है। इसलिए, गृह ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, एफओआईआर अनुपात को कम करने के लिए Personal Loan या Two Wheeler Loan जैसे कुछ चल रहे ऋणों को पूर्व-बंद करने का प्रयास करें।

टिप #7: एक प्रतिष्ठित संपत्ति डेवलपर चुनें

अचल संपत्ति मुश्किल है, और ऋणदाता ऐसे उधारकर्ताओं को पसंद करते हैं जो विश्वसनीय और विश्वसनीय संपत्ति डेवलपर्स के साथ काम करते हैं। जब आप एक प्रतिष्ठित संपत्ति डेवलपर चुनते हैं, तो परियोजना (Projects) के समय पर और बिना किसी कानूनी उलझन के पूरा होने की एक उच्च संभावना है।

इसके अलावा, अधिकांश उधारदाताओं के शीर्ष संपत्ति डेवलपर्स के साथ गठजोड़ है। एक ऋणदाता-अनुमोदित संपत्ति डेवलपर चुनने से आपको शीघ्रता से और बिना किसी परेशानी के गृह ऋण स्वीकृत होने की अधिक संभावना होती है।

टिप #8: प्री-अप्रूव्ड होम लोन के लिए जाएं

प्री-अप्रूव्ड होम लोन आपके होम लोन आवेदन को शीघ्र स्वीकृत करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है। प्री-अप्रूव्ड होम लोन आपकी चुकौती क्षमता के आधार पर दिया जाता है। होम लोन की राशि ऋणदाता के पास उपलब्ध आपके मौजूदा वित्तीय रिकॉर्ड के आधार पर तय की जाती है। आम तौर पर, प्री-अप्रूव्ड होम लोन आपके द्वारा आवश्यक दस्तावेज उपलब्ध कराने के एक या दो दिनों के भीतर स्वीकृत हो जाते हैं।

युक्ति #9: एक बड़ा डाउन पेमेंट भुगतान करना चुनें

होम लोन संपत्ति की कीमत का 100% कवर नहीं करता है। आम तौर पर, होम लोन संपत्ति मूल्य के केवल 80% से 90% के लिए दिया जाता है। बाकी जेब से वहन करना होगा। इस राशि को डाउन पेमेंट के रूप में जाना जाता है।

आवश्यकता से अधिक डाउन पेमेंट ( Down Payment ) करने से ऋणदाता का विश्वास बढ़ता है, जिससे Home Loan स्वीकृति प्रक्रिया में तेजी आती है।

टिप #10: ऐसा ऋणदाता चुनें जिसके साथ आपके अच्छे संबंध हों

एक ऐसे ऋणदाता ( Lender) को चुनना जो आपके वित्तीय इतिहास ( Financial History) को जानता हो, जैसे कि जिस बैंक में आपका वेतन खाता है, वह आपको तेजी से स्वीकृत होने में मदद करता है। होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले, विवादित क्रेडिट कार्ड शुल्क जैसे किसी भी मौजूदा मुद्दे को हल करना सुनिश्चित करें। इस तरह, आपके ऋणदाता के साथ अच्छे संबंध हैं, और वे आपके आवेदन को तेजी से स्वीकार करने की अधिक संभावना रखते हैं।

ऊपर लपेटकर

अपने सपनों का घर खरीदना एक वित्तीय लेनदेन से कहीं ज्यादा है। यह एक भावनात्मक निवेश है। यह आपको सुरक्षा, स्थिरता और गर्व की भावना देता है। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आपने ऊपर सूचीबद्ध स्मार्ट होम लोन युक्तियों का पालन करके सबसे अच्छा कदम आगे बढ़ाया है।

गृह ऋण ( Home Loan ) के लिए अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. होम लोन मंज़ूरी के लिए औसत समय क्या है?

आम तौर पर, आपके आवेदन को संसाधित और स्वीकृत होने में 2 से 3 सप्ताह लगते हैं। एक बार लोन अप्रूवल मिल जाने के बाद, लोन की राशि 3 से 5 दिनों के भीतर वितरित( distributed) कर दी जाती है।

2. क्या मैं होम लोन ( Home Loan) को मंज़ूरी मिलने के बाद रद्द कर सकता हूँ?

यदि आपको होम लोन की राशि नहीं मिली है, तो आप बैंक को रद्द करने का अनुरोध करते हुए एक औपचारिक पत्र प्रस्तुत कर सकते हैं। हालांकि, ध्यान दें कि आपको ऋणदाता को भुगतान की गई प्रोसेसिंग फीस को छोड़ना होगा।

3. पूर्ण और आंशिक संवितरण क्या है?

पूर्ण संवितरण का अर्थ है कि संपूर्ण गृह ऋण चेक या खाता क्रेडिट के माध्यम से पूर्ण रूप से वितरित किया जाता है। आंशिक संवितरण आमतौर पर निर्माणाधीन संपत्तियों के लिए होता है। ऋण राशि को उधारकर्ता को भागों में स्थानांतरित किया जाता है।

4. क्या मुझे होम लोन के लिए तुरंत मंज़ूरी मिल सकती है?

हां। अधिकांश बैंक पात्र उधारकर्ताओं को पूर्व-अनुमोदित गृह ऋण प्रदान करते हैं। इन ऋणों की स्वीकृति तत्काल है और ऑनलाइन की जाती है।

5. होम लोन की औसत अवधि क्या है?

चूंकि होम लोन ( Home Loan ) बड़ी राशि के होते हैं, इसलिए औसत अवधि 10 से 30 वर्ष के बीच होती है।