पर्सनल लोन के फायदे और नुकसान
Personal Loan Ke Faide Aur Nukshan
जीवन यापन की लागत में वृद्धि और आय के ठहराव को देखते हुए वित्तीय प्रतिबद्धताओं को पूरा करना कठिन हो सकता है। किसी भी मौद्रिक आवश्यकता को पूरा करने के लिए एक त्वरित समाधान ऋण लेना है, और हालांकि यह आसान लग सकता है, यह तथ्य कि बैंक और एनबीएफसी विभिन्न उद्देश्यों के लिए कई उत्पादों की पेशकश करते हैं, उधारकर्ता को भ्रमित कर सकते हैं। हमारे पास विशेष उत्पाद हैं जो विशेष आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, लेकिन ज्यादातर मामलों में हमारी आवश्यकताएं सामान्य होती हैं, ऐसी चीजें जिन्हें किसी विशेष उत्पाद की आवश्यकता नहीं होती है। ऐसे मामलों में एक व्यक्तिगत ऋण सबसे व्यवहार्य विकल्प हो सकता है, इसके "सभी ट्रेडों के जैक" प्रकृति के लिए धन्यवाद।
व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना एक बहुत बड़ी प्रतिबद्धता है, जिसके लिए हमारी ओर से समर्पण की आवश्यकता होती है। जबकि हम सोच सकते हैं कि एक व्यक्तिगत ऋण हमारे सभी सवालों का जवाब है, कुछ ऐसे पहलू हैं जिन पर विचार किया जाना चाहिए, व्यक्तिगत ऋण के लिए, किसी भी अन्य उत्पाद की तरह, इसके साथ जुड़े सकारात्मक और नकारात्मक के एक सेट के साथ आता है।
पर्सनल लोन के फायदे
Personal Loan Ke Faide
- बहुउद्देश्यीय (Multipurpose ) - एक व्यक्तिगत ऋण शायद हमारे सपनों को पूरा करने के लिए सबसे अच्छा दांव है, उधारदाताओं द्वारा इसे किसी भी वैध उद्देश्य के लिए पेश किया जाता है। जब पैसे के उपयोग की बात आती है तो अधिकांश अन्य ऋण उत्पाद कठोर होते हैं, लेकिन कोई भी व्यक्ति अपनी इच्छानुसार किसी भी चीज़ के लिए व्यक्तिगत ऋण का उपयोग कर सकता है, चाहे वह छुट्टी लेना हो, नया फोन या टीवी खरीदना हो, घर का नवीनीकरण करना हो, ट्यूशन फीस का भुगतान करना हो, फेंकना हो। एक पार्टी, आदि। यही कारण है कि एक व्यक्तिगत ऋण को अक्सर 'सभी ट्रेडों का जैक' माना जाता है।
- पर्याप्त ऋण मात्रा (Adequate loan quantum) - व्यक्ति किसी विशेष आवश्यकता को पूरा करने वाली राशि की मांग कर सकते हैं। जबकि ऋण की मात्रा की कोई निश्चित सीमा नहीं है, वास्तविक राशि अलग-अलग मामलों में भिन्न हो सकती है। ऋणदाता कुछ शर्तों के अधीन, उद्धृत धन का भुगतान करने को तैयार हैं।
- त्वरित प्रसंस्करण (Quick processing) - बैंकों और एनबीएफसी द्वारा प्रक्रिया को तेजी से ट्रैक करने के साथ, कम समय में एक व्यक्तिगत ऋण का लाभ उठाया जा सकता है। सभी औपचारिकताओं को पूरा करना और एक दिन (कुछ मामलों में घंटों) में ऋण स्वीकृत करना संभव है, बशर्ते कि सभी कागजी कार्रवाई क्रम में हो। यह एक व्यक्तिगत ऋण को आपात स्थिति या अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान योग्य व्यक्तियों के लिए तत्काल वित्तीय राहत के साथ सबसे अच्छा दांव बनाता है।
- कोई सुरक्षा आवश्यकता नहीं (No security requirements ) - ऋण लेने की बात आती है तो संपार्श्विक या सुरक्षा सिरदर्द हो सकती है। अधिकांश ऋणदाता धन की मंजूरी से पहले एक संपार्श्विक की मांग करते हैं, जो प्रक्रिया को बोझिल और विस्तारित कर सकता है। हालाँकि, एक व्यक्तिगत ऋण के लिए सुरक्षा या संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है (ज्यादातर मामलों में)। पात्र व्यक्ति इसके बदले सुरक्षा प्रदान करने की चिंता किए बिना पैसे ले सकते हैं।
- सरल दस्तावेज़ीकरण (Simple documentation) - जब दस्तावेज़ीकरण की बात आती है तो अधिकांश ऋणदाता एक साधारण पैटर्न का पालन करते हैं, इसे न्यूनतम रखने की कोशिश करते हैं। इससे लोगों के लिए ऋण प्राप्त करना आसान हो जाता है, उनसे अपेक्षा की जाती है कि वे ज्यादातर मामलों में पहचान, पता और आय का मूल प्रमाण प्रदान करें। यह आवेदनों के त्वरित प्रसंस्करण में मदद करता है, जिसके परिणामस्वरूप ऋणों का आसान वितरण होता है।
- लचीली अवधि (Flexible term) - व्यक्तिगत ऋण का पुनर्भुगतान कठिन नहीं है, क्योंकि उधारकर्ता अपनी चुकौती आवश्यकताओं के अनुरूप एक शब्द चुन सकते हैं। 1 से 5 साल के बीच की शर्तें आमतौर पर उधारकर्ता पर अंतिम निर्णय के साथ पेश की जाती हैं। यह ब्याज को फैलाने में भी मदद करता है, ऋण चुकाने के बोझ को कम करता है।
व्यक्तिगत ऋण के विपक्ष
Personal Loan Ke Nukshan
- उच्च प्रसंस्करण शुल्क (High processing fee) - अधिकांश बैंक और एनबीएफसी एक प्रसंस्करण शुल्क लगाते हैं जो ऋण राशि का एक निश्चित प्रतिशत है। यह शुल्क आमतौर पर एक सुरक्षित ऋण के लिए लगाए गए शुल्क से अधिक होता है, जिसका अनिवार्य रूप से मतलब है कि एक उधारकर्ता को अनुरोध की तुलना में कम राशि मिलती है।
- उच्च ब्याज दर (High interest rate) - व्यक्तिगत ऋणों के लिए ब्याज दरें उच्च स्तर पर हैं, मुख्यतः इस तथ्य के कारण कि वे असुरक्षित हैं। विशिष्ट ब्याज दरें प्रति वर्ष 12 से 20% के बीच होती हैं, जो अन्य ऋणों की तुलना में 2-3 प्रतिशत अधिक है। यह उन व्यक्तियों के लिए ऋण चुकौती कठिन बना सकता है जिनके पास पर्याप्त संसाधन नहीं हैं।
- सख्त पात्रता मानदंड (Strict eligibility criteria) - जब पर्सनल लोन के लिए पात्रता मानदंड की बात आती है तो ऋणदाता सख्त दिशानिर्देशों का पालन करते हैं। अधिकांश बैंक और एनबीएफसी किसी आवेदन पर विचार करने से पहले एक निश्चित आय स्तर पर जोर देते हैं। आय के अलावा, आवेदक के क्रेडिट स्कोर की भी जांच की जा रही है, जिससे खराब/औसत स्कोर के कारण आवेदन को खारिज किया जा सकता है।
- चुकौती की कठोरता (Repayment rigidity) - जबकि उधारकर्ताओं के पास चुकौती अवधि चुनने के मामले में लचीलापन होता है, अधिकांश ऋणदाता इसे चुनने के बाद इसमें बदलाव की अनुमति नहीं देते हैं। इसका मतलब यह है कि कोई व्यक्ति ऋण का पूर्व भुगतान नहीं कर सकता है या आंशिक भुगतान का विकल्प नहीं चुन सकता है, अनिवार्य रूप से पूरी अवधि के लिए आवश्यक राशि का भुगतान करना होगा। इसके अलावा, समय पर ईएमआई चुकाने में विफलता कानूनी कार्रवाई को आकर्षित कर सकती है, जिससे जटिलताएं हो सकती हैं।
किसी विशेष वित्तीय आवश्यकता को दूर करने के लिए एक Personal Loan एक बहुत ही स्मार्ट विकल्प हो सकता है, लेकिन सर्वोत्तम परिणाम प्राप्त करने के लिए इसके साथ जुड़े पेशेवरों और विपक्षों को ध्यान में रखना चाहिए।